明定銀行應建立「商品適合度制度與風險揭露」、「商品審查與監控」、「對境外金融商品發行機構的責任」、「數位金融服務的內控、安控與防弊措施」、「風控與行為規範」五大管理機制外，更應該由董事會負責形塑誠信的企業文化，建構完善的行為規範(Culture & Conduct)，從金融消費者的權益出發，落實公平待客原則，贏得客戶的信賴，營造銀行與客戶共同成長的夥伴關係。對此，金管會將導入「資深經理人問責制度」，故在銀行申辦這項業務時，將對負責本項業務的高階負責人進行面談，就「企業文化與行為規範」、「業務經營策略與研發能力」、「業務流程與人員管控」、「公平待客」等幾個面向，說明辦理這項業務的願景與承諾。希望在業務執行上，建立責任制度。
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時有所見的所謂財富管理糾紛，源自於風險的揭露，理專對於風險揭露要不是被要求用「話術」淡化，要不就是根本不知道。
但最後出問題了，誰（人）負責？
銀行就罰錢了事。理專恐多要離職，甚至官司賠償。
這回金管會做對事了，要從頭抓起：
0. 每一個財管商品都有主管人負責。
1. 財管商品，專人或（主管）講解。
2. 出問題了，除銀行罰錢外，負責該產品的主管，「摔飯碗」。
這種「問責制」本就是現代公司管理的方法，那裏還有分組一起擔，這種脫時的連坐法管理？
期待金融業沒事我吃肉有事基層扛的霸凌基層行爲，能在法律上獲得申張。
銀行局長莊琇媛表示，要把因果關係建立的更明確一點，不像現在對銀行罰個錢而已，懲處的同時，最重要的是要找到負責的人，畢竟很多重大客訴發生時，不單是理專為了業績，背後還有獎酬機制給予理專不合理的業務目標，未來都要追蹤到根源出現在哪裡。
金管會黃天牧主委希望導正銀行「流氓」行爲，視目以待
#財富管理#銀行業#證券業#黃天牧
